隨著數(shù)字金融的快速發(fā)展，欺詐手段也在不斷升級，對金融機構(gòu)的反欺詐能力提出了更高要求。蘇商銀行針對各種網(wǎng)絡(luò)欺詐行為，結(jié)合線上偵測與線下排查，不斷優(yōu)化反欺詐策略和模型，打造了一套高效、智能的O2O欺詐防護體系，有效保障金融機構(gòu)與客戶的資金安全。

蘇商銀行自主研發(fā)建設(shè)“探針”反欺詐風(fēng)控系統(tǒng)，集成內(nèi)外部數(shù)據(jù)源，運用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，實時監(jiān)測交易行為，精準(zhǔn)識別異常模式和風(fēng)險信號，有效提升了欺詐檢測的及時性和準(zhǔn)確性，年均監(jiān)測發(fā)現(xiàn)可疑案例近萬條，實現(xiàn)交易風(fēng)險欺詐零損失。

蘇商銀行不斷完善智能反欺詐識別模型，通過采用機器學(xué)習(xí)算法和數(shù)據(jù)融合技術(shù)，實時處理多源異構(gòu)數(shù)據(jù)，集成決策支持系統(tǒng)，能夠在欺詐行為發(fā)生的瞬間進行干預(yù)，自動阻斷可疑交易。在一起大規(guī)模的網(wǎng)絡(luò)釣魚案件中，該行成功識別并即時阻斷了數(shù)百次欺詐性轉(zhuǎn)賬嘗試。

蘇商銀行還運用知識圖譜等技術(shù)，整合多維度數(shù)據(jù)資源，構(gòu)建全面的用戶畫像和知識圖譜，揭示群體行為模式，識別異常客戶和欺詐團伙，保障交易安全。2023年，該行實時攔截多起電信詐騙交易，攔截金額達4000萬元，有力保護人民群眾財產(chǎn)安全。